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即时看！假理财产品，竟是国有银行行长一手炮制！

2023-03-28 18:39:10 来源：检察日报正义网

担任某国有银行支行行长的李某，利用职务便利，吸收客户资金不入账，将客户资金用于放贷等营利活动，并从中收受好处费和侵吞部分资金。经黑龙江省牡丹江市东安区检察院提起公诉，近日，法院以挪用公款罪、贪污罪、受贿罪判处李某有期徒刑十五年，并处罚金30万元。

办案团队审查卷宗和证据材料，从源头梳理资金流向，研究认定犯罪行为与犯罪金额。

虚构高利率理财产品

“我还不上钱了，来投案自首。”2021年末，自称某国有银行支行行长的李某到公安机关投案自首。

2013年，已在银行系统工作20余年的李某成为某国有银行的支行行长。一些大客户因资金周转不畅，找到李某希望其能帮忙续贷。于是，李某决定利用这一“机会”，通过卖理财产品“赚钱”，而这个理财产品是他虚构出来的。

(资料图片仅供参考)

“我们银行现在有一种利率高、风险低的理财产品，利率比其他银行都高得多……”李某向银行客户推荐自己虚构的理财产品。因李某是行长，一些客户没多想也没进行深入了解就选择了相信李某，纷纷购买这款理财产品。

收到客户的钱后，李某用自己的电脑打印出理财单据，并盖上银行的公章，让客户认为自己购买了一款真实的理财产品。而实际上，李某把客户的钱转入了自己控制的银行账户中，并用这些钱帮大客户还贷续贷。其间，因银行制度调整，李某无法动用单位公章，他便找人私刻公章加盖在理财合同上。

2014年6月，大客户赵某因无法偿还到期的1500万元贷款，找到李某寻求帮助。“我可以帮你把1500万元还了，也可以帮你办理续贷，但你要给我12.5万元好处费。”李某对赵某说道。赵某为了得到李某的帮助，只好向李某转款12.5万元。李某收到好处费后便使用自己控制的客户资金帮赵某偿还贷款并办理了续贷。

经审查认定，李某作为国有商业银行工作人员，利用职务便利，吸收40余名客户资金用于营利活动，挪用金额达6000余万元。

更换单据掩盖资金来源去向

为了逃避监管和侦查，李某要求客户在办理下一年度的理财产品时需把前一年度的单据带来换新单据。“有些客户在购买一两次拿到利息后就不再购买了，更多的客户因为高利率，每年都在我这里购买理财产品。”李某交代说，高利率是他自己定的，是用来吸引客户投资的手段，以保证自己手中资金的循环。

同时，李某还使用多个他人银行账户，将吸收的客户资金不入账，而是转入到这些户主身份各异的账户中，再将这些资金用于放贷。为了规避银行系统的监管，李某违反金融管理秩序构建属于自己的“个人银行”，“只要大客户能够在期限内还款，我就能继续通过虚假理财产品吸收资金，如此既可以在一年期理财产品到期时按照约定的高利率向客户支付本息，银行的业务也都能完成了。”在李某的构想中，他将吸收的资金用于向大客户放贷，再用大客户还贷的钱给客户返本付息。